评测 | 鲸鱼宝存在6个疑点，投资人要谨慎对待这个平台！

今天，菜导将带大家来看一看鲸鱼宝这个曾经榜上平安大腿的活期理财平台到底怎么样？菜导就不多讲了，直接上干货！

一、平台背景

鲸鱼宝的运营公司叫：厦门吉才神金融信息技术服务有限公司；菜导在企业公示系统上查询到如下信息：

再来看看鲸鱼宝“梦想团队的阵容”，清一色美男子，全部西装革履，感觉牛逼哄哄的。

但是，当菜导想一个一个查看他们的背景履历的时候，却发觉有点奇怪，怎么说呢，请看菜导给大家辛苦整理出来的员工花名册：

这花名册一看，菜导和菜导的小伙伴们都惊呆了，这是一家纯技术流的P2F平台，还是就是一个IT创业团队？居然只有人事总监一个人有金融从业相关经验。

不过菜导秉持对菜友们负责的态度，拨打了平台客户电话以及在鲸鱼宝的微信后台留言咨询平台高管和股东信息情况，结果是这样的：

然后平台客服说让菜导上企业信用信息公示系统查询，其他资料因为涉及相关股东及高管团队的个人隐私问题，不能对外公示，也是醉了。

二、产品情况

菜导从鲸鱼宝官网和与客服电话沟通过程中确认到：鲸鱼宝是一个纯债权转让的活期P2F平台，用户购买鲸鱼宝理财产品，实际上就是指定鲸鱼宝代为购买中国平安旗下陆金所的债权基金“稳盈-安e”，而且目前产品收益是6.1%。

三、资产端及风控、担保情况

上面提到，鲸鱼宝上对应的资产是陆金所旗下的“稳盈-安e”这一款债权组合产品。

为了了解资产端的安全性，菜导登陆了陆金所的网站上查询了资产端的具体信息。

稳盈−安e是陆金所的一款个贷产品，由平安旗下担保公司对借款人进行审核并推荐给投资人，单笔借款的额度在1-15万元之间。

所有稳盈-安e均由中国平安旗下担保公司承担担保责任。若借款方未能履行还款责任，担保公司将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。

上图为“稳盈-安e”的运作模式图，鲸鱼宝在这当中就是扮演“投资人”这个角色。

讲到这里，相信菜友们已经很清楚鲸鱼宝的模式了，就是鲸鱼宝拿着我们投资人的钱，去购买陆金所的产品。

菜导从陆金所的官网上看到：稳盈-安e这款产品的预期年化利率在6.5%以上，最高8.4%，投资期限越长，收益越高。

而鲸鱼宝的收益是固定6.1%，从而在这个过程中会形成0.4%-2.3%的利差。这应该也就是鲸鱼宝的唯一的一个盈利点了，至少从目前显示出来的信息是这样。

四、用户体验

菜导从官网了解到的情况，目前平台注册用户196万9513位，累计成交金额75亿558万4880元，累计收益6619万1067元。

收到日结利息投资人44万7284位，人均投资额1万6250元，成功持有债权4万3273份。最近一周日均投资金额1415万5000元。

注册用户和投资金额这么多，着实把菜导下了一跳，菜导评测过这么多平台，这样的数据实在是亮瞎眼了。但，菜导还是打了一个很大的问号：真有这么多？

在实际体验的过程中，一直接收不到平台发出的短息验证码，所以暂时无法注册和了解相关具体的投资细节。

五、潜在风险点

上面的业务模式推理上，似乎感觉也挺合理的，商业模式也很靠谱。不过，在此，菜导还是有一些疑问没想明白：

1、平台股东及高管团队信息及相关履历未进行对外披露；

2、从现有公开的团队人员信息来看，只有一个金融相关行业从业经验的人员，菜导要对平台的运营能力和对金融风险的把控能力产生怀疑；

3、尽管有利差的存在，但是0.4%-2.3%的利差收益，能否支撑平台稳定运营；

4、稳盈-安e这款产品是定期产品，如何将其打包成为一款活期的债权匹配产品，平台方并没有将相关情况解释清楚；

5、稳盈-安e的债权出让人必须持有该债权满60天后才可转让，债权剩余还款期数多于3期才可转让，逾期债权不可转让，当平台碰上这些问题的时候，又该如何处理，鲸鱼宝也没有解释清楚；

6、注册用户这么多；

7、最为关键的一点，鲸鱼宝是一个公司，而稳盈-安e只对个人投资者开发，那么，鲸鱼宝是以什么名义去帮投资人购买相关的债权呢？

有鉴于此，菜导对鲸鱼宝这个平台还是持质疑态度，对平台业务的合规性和风险持保留意见，如果有菜友投资这个平台，建议谨慎。

来源：菜鸟理财 作者：菜导